Eco-PTZ : ces banques qui vous l'accordent sans difficultés
L’Éco-PTZ ou Éco-prêt à taux zéro fait partie des aides à la rénovation énergétique. Il est accordé par certains établissement bancaires. Nous vous expliquons quels sont ces établissements et ceux qui l’accordent le plus facilement. On vous montre aussi comment constituer votre dossier pour la demande de ce prêt, avant un petit rappel rapide de ce qu’est l’Éco-PTZ, un prêt à taux zéro pour des travaux de rénovation énergétique pour les propriétaires, bailleurs et copropriétés.
Eco-PTZ : à quelles banques s’adresser ?
Seuls les établissements bancaires ayant signé une convention avec l'État sont aptes à délivrer un Éco-prêt à taux zéro. Vous trouverez ci-dessous la liste des banques qui l’accordent aujourd’hui, lesquelles l’accordent le plus facilement et comment faire son dossier.
Quelles banques accordent ce prêt ?
Voici la liste des banques en 2022 accordant ce type de prêt :
- Banque Chalus (banque régionale en Auvergne et dans le Limousin)
- Banque Populaire
- Caisse d'Épargne
- Natixis (établissement issu de la fusion des Banque Populaire et Caisse d'Épargne en un groupe appelé BCPE)
- BNP Paribas et leurs filiales Domofinance et Solféa
- CIC
- Crédit Agricole
- Crédit du Nord et Société Marseillaise de Crédit
- Crédit Foncier (activité arrêtée en 2019, relève assurée par Banque Populaire et Caisse d'Épargne (groupe BPCE) le temps que tous les prêts en cours soient terminés)
- Crédit Immobilier de France
- Crédit Mutuel
- La Banque Postale
- LCL
- Société Générale
Quels sont les autres établissements à accorder ce prêt ?
Depuis le 1er janvier 2020, vous pouvez également obtenir un Éco-prêt à taux zéro auprès de sociétés de tiers-financement :
- la société Île-de-France Énergies
- la Régie Régionale du Service Public de l'Efficacité Énergétique Hauts de France (Hauts-de-France Pass Rénovation)
Ces prêts expérimentaux sont accordés sous le nom de prêts « individuels performance énergétique globale ». L’avantage de souscrire à un prêt auprès de ces sociétés, et non auprès d’une banque, est la proposition d’une offre d’ingénierie technique et d’accompagnement dans la réalisation des travaux de rénovation énergétique, en plus de l’offre de financement classique.
Quelles sont les banques les plus enclines à accorder ce prêt ?
D’après un bilan publié en 2020 par la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale à la propriété), c’est le Crédit Agricole qui a accordé le plus d’Éco-PTZ en 2019 : 11 596 prêts.
Suivent le Crédit Mutuel avec 9 373 prêts et la Caisse d’Épargne avec 4 067 prêts.
Viennent ensuite :
- La Banque Populaire avec 3 561 prêts
- La Banque Postale avec 2 596 prêts
- Le CIC avec 2 594 prêts
- La filiale Domofinance avec 633 prêts
- LCL avec 487 prêts
- BNP Paribas avec 350 prêts
- La Société Générale avec 283 prêts
- Le Crédit du Nord avec 27 prêts
On note que dans la plupart des cas, les demandes d’Éco-prêt à taux zéro sont validées dans plus de 90% des cas, quelle que soit la banque.
Chiffres clés et tendances 2022
Selon le dernier bilan du SGFGAS, au premier trimestre 2022 :
- 13 656 demandes d'Eco-PTZ ont été réalisées ;
- En moyenne, le montant de l'éco-PTZ se situe aux alentours de 12 527 € ;
- 9 562 prêts concernent des opérations uniques de travaux ;
- 3 515 emprunts concernent des bouquets de travaux ;
- 55% des prêts ont été réalisées dans le Nord-Est de la France, 42% dans l'Ouest et seulement 3% dans le Sud-Est.
Top 3 des travaux menés avec un éco-PTZ
L'Eco-PTZ permet d'engager de nombreux travaux de rénovation. Voici les opérations les plus réalisées par les ménages en 2022 grâce à cette aide :
- Remplacement de fenêtres par des double-vitrages (3555 opérations)
- Pose d’une pompe à chaleur air-eau (3367)
- Isolation des murs (2826)
Comment est composé le dossier pour une demande d’éco-prêt ?
Depuis l'été 2022, les demandes d'Eco-PTZ ont été facilitées. Comme le rappelle le site du service public, "vous devez transmettre à une banque proposant l'éco-PTZ la décision délivrée par l'Anah, vous attribuant MaPrimeRénov'." Ce papier suffit à faire la demande et à déclencher le versement de l'éco-PTZ.
Auparavant, le dossier de demande d'Eco-PTZ se composait de plusieurs formulaires :
- Un formulaire appelé « emprunteur » : rempli et signé directement par le demandeur de l’éco-prêt
- Un formulaire appelé « entreprises » : il va différer selon le type de travaux envisagés (actions isolées, performance énergétique globale ou assainissement non collectif)
- Des formulaires « factures » : à mesure que les travaux avancent, le propriétaire ou bailleur emprunteur doit justifier les coûts à la banque
Qu’est-ce que l’Éco-PTZ ?
Maintenant que vous savez à quelles banques vous adresser pour un Éco-prêt à taux zéro, rappelons brièvement ses conditions d’éligibilité et les autres aides pour financer des travaux de rénovation énergétique avec lesquelles il est cumulable.
Définition
L’éco-prêt à taux zéro existe depuis 2009, et sera disponible jusqu’au 31 décembre 2022. Il permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans faire d'avance de trésorerie, et, comme son nom l’indique, sans intérêts. C’est l’État qui prend en charge les intérêts.
En dehors de cette spécificité, c’est un emprunt bancaire traditionnel. Son montant varie en fonction des travaux que vous souhaitez réaliser, son plafond étant fixé à 50 000 €, sur une période maximale de 20 ans.
Zoom sur l'Eco-PTZ complémentaireVous pouvez demander un second Éco-prêt, appelé Éco-prêt complémentaire, pour effectuer de nouveaux travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Pour obtenir ce second prêt, il faut le souscrire dans les 5 ans maximum après la date d’émission du premier Éco-prêt à taux zéro, et ce dernier doit être clôturé. |
Quels sont les critères d’éligibilité ?
Sont éligibles les propriétaires occupants ou bailleurs d’un logement individuel, depuis plus de 2 ans. Cela vaut aussi pour les copropriétés. Sont également éligibles les sociétés civiles non soumises à l’impôt sur les sociétés, à condition qu’au moins un des associés soit une personne physique.
Cette aide sert uniquement dans le cadre de travaux de rénovation énergétique pour une résidence principale, en France, construite avant le 1er janvier 1990. Les travaux doivent être réalisés obligatoirement par un professionnel RGE, c’est-à-dire Reconnu Garant de l’Environnement.
Pour quels types de travaux ?
Que ce soit pour un logement individuel ou en copropriété, vous pouvez bénéficier de ce prêt pour 3 types de travaux :
- Travaux d’isolation et/ou installation d’équipements de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire
- Amélioration du niveau de performance énergétique globale
- Réhabilitation d’un système d’assainissement non collectif
L’Éco-PTZ est-il cumulable avec d’autres aides ?
Il est possible de cumuler l’Éco-PTZ avec les autres aides financières pour les travaux de rénovation énergétique suivantes :
En résumé
- L’Éco-PTZ est un prêt à taux zéro accordé dans le cadre de travaux rénovation énergétique d’un logement ;
- Les intérêts sont pris en charge par l’État ;
- Tous les établissements bancaires n’accordent pas l’Éco-PTZ ;
- Certaines sociétés de tiers-financement accordent ce type de prêt à titre expérimental ;
- En 2019, le Crédit Agricole en a accordé le plus (11 596 prêts).
Questions fréquentes
Puis-je choisir l'artisan pour les travaux ?
Oui, toutefois, celui-ci doit bénéficier du label RGE si vous souhaitez bénéficier des aides à la rénovation énergétique.
Qu'attendre des travaux de rénovation énergétique ?
Les travaux de rénovation énergétique permettent de gagner en confort thermique et de diminuer la facture de chauffage. Un logement bien rénové peut induire jusqu'à 60% d'économies d'énergie selon la Fondation Abbé Pierre.
La banque peut-elle refuser ma demande d'eco-PTZ ?
Oui mais cela reste assez rare. En cas de refus, vous pouvez vous tourner vers d'autres banques proposant le dispositif.
